２０２４年４月の投資状況

４月になりました。

株式　　　１１２３１８８円

投資信託　７７０３４３３円（前月比＋４００２７２円）

株式に関しては、初めて外国株を買いました。

その分プラスされています。

投資信託はつみたて投資枠をに１０万仕込みました。

今月もありえない増え方しております。

月の途中までは減って増えてプラマイ０だったんですが、

月末にがんばってくれました。

ただこのまま行くわけがないので、

増えないときにがっかりしないように仕込みつづけます。

俗にいう年利５％ならば、年間３８５１７１円。

月３２０９７円。

これでFIREは無理でしょうね。

ただ、小遣いをこの程度にすることはできるかも。

お金使わない趣味をつくってみます。

先日テレビ番組で厚切りジェイソンさんが

新ＮＩＳＡについて講義されていました。

長期、分散、積立のキーワードを確認していました。

私は１５年後には切り崩していかないといけないので、

もっと早くからやっておけばよかったと後悔する日もあります。

後悔してもどうしようもありませんが。

個人的には、非課税よりしっかり２割税金納めて、

年金を今と同じ水準でいただけたほうがありがたいです。

ねんきんネットのシュミレーションでは、

定年まで働いたら年金は年１６１万円もらえる予定です。

２０年もらったら３２２０万円です。

４０２５万円利益があれば、非課税でもらえる金額です。

私のライフプランでは、投資信託は３０００万円台で切り崩す予定です。

なので、まだまだ年金に頼らないといけない世代です。

投資はあくまで自己責任です。

２０２４年３月の投資状況

３月になりました。

株式　９３２２２７円。

投資信託　７３０３１６１円（先月比＋１１４６１１１）

前に書いた保険の解約金が残っていたので、特定口座に仕込んでいます。

つみたて投資枠にも１０万仕込んでいます。

それにしてもありえない増え方をしております。

元金が大きくなったからでしょうか。

よくある年利５％ならば、年３６５１５８円。月３０４２９円。

小遣いが３万あれば、十分でしょうか。

子供の教育費のためにFIREはかなり苦しい状況になりました。

大学卒業を考えたら、６４歳まで働いた方がお金に困ることはありません。

副業を考えねば。

来月からこども園に入園しますが、すでに１０万払っています。

さらに習い事とかさせてるのはありえないレベルですね。

世の中の保護者の皆様尊敬します。

仕込み額を差引しても、今年の２ヶ月で６６万プラスです。

このままいって、年３６０万のリターン５０％とかはありえないので、

このまま行かないと思います。

暴落しすぎないことを期待します。

ただ、トランプさんが当選したら一瞬は上がるのかな。

日経平均もどうなるやら。

為替もどうなるやら。

前回書きそびれましたが、あくまで自己責任です。

新社会人の皆様、是非とも今のうちに貯金することをオススメします。

しかし、いきなり投資に資産を回さないでください。

投資がギャンブルになってしまうので。

私も現在トータルでいえば、－４００万くらいです。

金のレバレッジでギャンブルしていました。

ただ、生活余剰資金なので、生活は何一つ変わっていません。

数ヶ月は収入がなくても生きていけますよ、というお金は銀行の通帳に貯めておきましょう。

それ以上のお金が生活余剰資金です。

万が一無くなっても大丈夫ですよね、というお金で運用してください。

株式とか信託をしたくても、資金がないとできません。

よくある年利５％でシュミレーションすれば、

月５０００円を３０年積み立てたら４１６万円になります。（元金１８０万）

月１万円を３０年積み立てたら８３２万になります。（元金３６０万）

月２万円を３０年積み立てたら１６６４万円になります。（元金７２０万）

実際のトータルリターンは５％以上の投資信託はあります。

くれぐれも１５年は触らないようにしましょう。

私もインデックス投資をして４年立ちましたが、

４年で＋１４０万くらいになっています。

投資信託が７３０万なので、トータル１９％です。年率約５％ですね。

教育ローンを組まずにこの投資で教育費を賄う予定です。

年率１０％が続きますように。

２０２４年２月の投資状況

２月になりました。

　　株式　　９６９４３４円

投資信託　６１５７０５０円（前月比＋２８３２０９３円）

年利５％ならば、年収３０７８５２円。

税引き後２４６２８２円。

もう永久に非課税だから、新ＮＩＳＡでおさまる範囲ならばこの計算必要ないかも。

月２５６５４円。皆さんの小遣いよりもらえているかも。

違った見方をすれば、子供に月２００００円小遣いあげても、

資産は増えてしまいます。

昨年度解約した貯蓄型保険の資産を投資信託に移動しました。

成長投資枠は２４０万使い切りました。

つみたて投資枠は一括の仕方がわからなかったので、

１０万ずつ積み立てることにしました。

それでも３０万以上のプラスです。

恐るべし１月。

２月は落ち着くそうです。例年下がっているみたいですね。

あと２年で投資信託１０００万という目標に向かって頑張ります。

そのあと医療保険と生命保険を解約。

最終的には息子の大学入学から卒業までの生活費と老後資金があれば良いかなと思っています。

アッパーマス層に入ればいいくらいですかね。

準富裕層には興味がありません。資産使い切れないだろうから。

ゼロで死ぬので。

最近YouTubeで刺さったワードで、

「１万円浪費するくらいなら千円浪費しろ。｣

実のところ私言うほど節約とかしていません。

間違いなく無駄遣いしています。

なので、無駄遣いしそうであれば、

ネットカフェとか喫茶店で時間を潰そうかと思います｡

１月は無理でしたけど。

ちなみに、「副業は節約。」も刺さりましたが、

今のままでも年に２００万は貯まるので、

実行にはできなかったです。

２０２４年１月の投資状況

あけましておめでとうございます。

今年もよろしくお願いします。

１月現在です。

株式　　　　８８８３６８円

投資信託　３３２４９５７円（前月比＋４９１５０円）

今月は積立ＮＩＳＡだけ仕込みました。

ちょいプラスです。

よくある年利５％ならば、１６６２４７円。

月１３８５３円。税引き後１１０８３円。

この範囲に小遣いが抑えられたら御の字です。

つみたてＮＩＳＡを初めて４年が立ちました。

なので、１６年後に非課税で売却予定です。

ちなみに４年で＋４８９４３２円の利益（＋３５.２１％）でした。

ご参考までに。

コロナでだいぶ資産がなくなったことを思うと、

巷でよく聞くインデックスファンドは間違いなく増えています。

年率８～９％なので。

銀行は０.００１％ですよね。

この経済成長はいつまで続くか知りませんが。

私の場合は息子の学費の関係であと１６年後には崩さないといけません。

よって、全米か全世界かよくある話にありますが、

全米でいこうかと思っています。

理由は２０年くらいはアメリカの人口が増えつづけるからと予想されているからです。

インドや中国、東南アジアも人口は増えるそうなのですが、

２０年でアメリカを追い抜く企業が出てくるとは、

個人的には思わないからです。

でも、インドは世界一長い距離を走る電気自動車とか、

３Ｄプリンターの家とかすでにあるので、なかなかだと思っています。

日本は安全面でまだ規制されていますが。

日本はどんなに良い発明をしても、

人口が減っていくので、お金が回らない可能性が出てきます。

いよいよ１ドル２００円超えるかも。大袈裟でしょうか。

日経平均はどうなりますかね。

今年はいよいよ新ＮＩＳＡです。

年末に貯蓄保険を解約して、

年間３６０万円を使い切りたいです。

５年とはいえませんが、数年続くといいと思っています。

２０２３年１２月の投資状況

１２月になりました。

株式　８９２３９９円

投資信託　３２７５８０７円（前月比＋３２６９８５円）

前月のマイナスを取り戻すかのような結果となりました。

世界で良いことが起こっているのでしょうか。

ウクライナとイスラエルしか聞こえて来ませんが。

インドが素晴らしい成長をしそうだという噂がありますが。

年５％で１６３７９０円。税引き後１３１０３２円。

１ヶ月１０９１９円。

何かの足しにはなりそうですね。例えば忘年会費とか。

FIREまでは程遠いですが、頑張って投資します。

ちなみに来月からは全て非課税になります。

売ったときに２０％の税金がかかるので、全体では減ることを覚悟しています。

これから新ＮＩＳＡになりますが、これを機に銘柄の再考をしていきたいです。

まずはつみたてＮＩＳＡ以外の投資信託を全額売り払って、

新ＮＩＳＡに買い戻ししていきます。

あとはなんとかして、つみたて投資枠１２０万を使い切りたいです。

どこかのYouTubeにあったのですが、

『節約が副業だ』という迷言が今現在刺さっています。

なので、家から２００ｍくらいにある源泉を汲んで、

ペットボトルを買うことを減らしていきたいと思います。

毎日１本買っていたとしたら、３６５００円の節約。

（動画上では収入と思ってくださいとのこと。）

これを年利５％の投資信託で２０年ほったらかしたら、

９６８００円になります。

さらに毎年３６５００円ずつ投資したら・・・

気になる人はエクセルで計算してみましょう。

あくまで自己責任なので、よろしくお願いします。

２０２３年１１月の投資状況

１１月になりました。

株式　　　　９５６０１７円

投資信託　２９４８８２２円　（前月比－２２５３０円）

仕込んだ額以上に減ってしまいました。初のマイナスです。

イスラエルあたりが原因でしょうか。

そういえば最近

ウクライナはあまりニュースになることが少ないような…

汚染水も一過性ですかね。

長期投資なので、減ったことにストレスが溜まってしまう人は向いてないかも。

６０過ぎに下ろしていく予定なので、

そのころに年利５％くらいになっていたら良いかな。

それにしても日本経済が強いのは円安だからですかね。皮肉なことに。

よくある年利５％だと、年収が１４７４４１１円。

税引き後１１７９５２円。

１ヶ月１万弱のお小遣いです。

地道にいきます。

新ＮＩＳＡでどうしようかと思っている人は参考にしてください。

私はいつも通り仕込んで、

年末に今持っている積立ＮＩＳＡ以外の投資信託を少しづつ売って、

新ＮＩＳＡの上限まで買おうかと思います｡

５７歳で全て売却できます。

ただし、保険を払い済みに変えて、

その資金を投資に回してしまうと、

買う金額が１８００万以上になるので、

結局税金が発生する売買をしないといけません。

そうなるとiDeＣoも視野に入るかな。所得が減るので。

不動産でも良いかな。

最近は会社を買い取るのがブームらしいですが。

ちなみに１８００万の４％で年７２万円、月６万円使えます。

年金と合わせたら十分かと思います｡

２０２３年１０月の投資状況

１０月になりました。

株式　　　　８３２３４６円

投資信託　２９７１３５２円（前月比＋１６１８９円）

このブログを書いて初めてのマイナスです。

仕込んだ分だけプラスですが。

こんな月があるから長期投資なんですよね。

FIRE目指して継続あるのみ。

よくある年利５％の利益だと、１４８５６７円の利益。

税引き後は１１８８５４円。月９９０４円。

前月と比べてほぼ増えなかったので、仕方ないですね。

小遣いの１部にはなるかも。

日本は景気が良いみたいですね。

エビデンスは見つけられていませんが。

アメリカはどうなんでしょうかね。今月はマイナスだったから。

来月こそは３００万に到達したいところ。

しっかり仕込めるように頑張ります。